银行信用卡积分大幅缩水 引发持卡人抱怨
被称为“卡神”的齐小玲最近很郁闷。
原本钱包里名目繁多的信用卡,刷起来痛快,年底用积分换礼品更是过瘾。可现在,齐小玲被告知,原来能积分的一些消费不算积分了,原本双倍积分的卡也取消相关活动了,就连最常见的积分兑换里程也大幅“缩水”。
不少像齐小玲一样常用信用卡的市民纷纷抱怨,3月份就有一些银行调低了积分兑换的礼品等级,更有银行直接对信用卡积分进行“封顶”。而眼下,这样的趋势愈演愈烈,积分“缩水”程度堪比通胀。
究竟是什么原因,让多家银行近期调整了信用卡积分规则?
信用卡积分“缩水” 银行调整使用规则
除了能够透支消费外,用信用卡最大的好处就是可以赚积分。当积分累计到一定额度时,可以换购相应的礼品或直接当钱花。但近期多家银行调整了信用卡积分活动规则,“缩水”后的积分引发不少持卡人抱怨。
近日,民生银行宣布,自6月26日起实施新的积分累计标准:消费日元、澳元、加元的攒积分速度将降低;而欧元消费攒积分速度提高。此外18项刷卡消费将从积分清单中清除。
根据银行公告,原来持卡人消费1欧元可得8积分,6月26日之后将累计9积分,持卡人去欧洲旅行、出差消费会积攒更多积分。不过,持卡人原来消费满1澳元或1加元,可获得7积分,调整后将获得6积分;刷卡消费额满100日元,原来能获得8积分,今后只能获得7积分。
另外,并不是所有的信用卡消费都有积分入账, 该银行将从6月26日起实施新版不计积分商户类别标准。拿新版与旧版商户类别对比,原本银行对83种商户的消费不计积分,而今后将扩展至101种。有线和其他付费电视服务、贸易和职业学校、商业和文秘学校等原来能计入积分的商户类别,将不能算入积分消费。
无独有偶。信用卡发放量较大的广发银行也自今年5月1日起,对信用卡积分购物支付比率进行调整,原本500积分能抵1元,如今却蒸发了20%,变成600积分抵1元。
此外,兴业银行信用卡中心也将于6月3日起调整信用卡积分国航及东方航空里程兑换比例,原本20积分能兑换1公里里程,新标准兑换比例将调整为每25积分兑换1公里里程。
刷卡手续费下调成为积分“缩水”主因
业内人士透露,引发多家银行信用卡积分“缩水”的主因就是银行卡刷卡手续费率的下调。
记者了解到,自今年2月25日起,我国实施刷卡手续费率新标准,商户刷卡费率总体下调幅度达23%—24%,最大下调幅度达37.5%。央行相关负责人曾表示,以2012年刷卡消费额为基准进行测算,商业银行等银行卡产业各方刷卡手续费收入减少超过75亿元。
据某国有银行信用卡中心负责人介绍,一般而言,银行卡的收益主要来自三方面:刷卡手续费、银行卡年费和循环授信。“但目前来看,国内的银行卡,尤其是信用卡大都没有年费这部分收入,而使用银行循环授信的比例并不高。所以一直以来,刷卡手续费都是国内商业银行信用卡业务最主要的收益来源。”
一位不愿意透露姓名的股份制商业银行卡部负责人告诉记者,尽管手续费下调对信用卡业务的收入产生了影响,但单纯依靠变更信用卡积分规则等弥补损失并不是最佳方式。“银行应进一步将信用卡的信用内涵做实,实现收入来源多元化,改变以往过多依赖佣金收入的状况。”
微评
“通胀”的信用卡积分 易变的游戏规则
曾经有一个关于信用卡积分的经典笑话:爷爷攒了一辈子积分,兑换了一辆汽车给孙子。因为那张信用卡刷20元钱积一分,攒到200万积分才可以兑换一辆汽车。当然,成功兑换的前提是这张信用卡的积分终身有效,而且银行不会轻易改变游戏规则。
事实是,信用卡积分的游戏规则很容易被改变。比如最近,因为刷卡手续费下调,银行的中间业务利润少了。于是东边缺了西边补,银行纷纷改变了信用卡积分的游戏规则。原先660积分能换到一杯星巴克,如今要799积分。
我们口袋里的钱,经不起通胀的侵蚀。如今,信用卡积分也在遭遇“通胀”风险。而这个风险大小,取决于银行。如果说星巴克的价格涨价了,银行要求用更多的积分去兑换一杯饮料,消费者可以理解。但是,如果说银行在别的地方赚的钱少了,转而要求消费者“让利”,这难免会伤了客户的心。
积分的游戏规则由银行单方面说了算,要改也随意改。银行可能会说,这本来就是增值服务,属于积分奖励活动,并没有写进合同。那么消费者在选择一张信用卡的时候,是否也要思考一下,我是冲着那些随时有可能改变的积分奖励活动去的吗?